La regle des 4 pourcent dit qu'un portefeuille peut soutenir un retrait annuel de 4 pourcent pendant 30 ans. Mais est-elle adaptee a la realite quebecoise?
Les origines
L'etude de Trinity (1998) a analyse des portefeuilles historiques 50/50 actions-obligations sur 30 ans et constate qu'un taux de retrait de 4 pourcent survivait dans 95 pourcent des scenarios.
Adaptation quebecoise
La cle: soustrayez d'abord vos revenus garantis (RRQ + PSV) de votre revenu cible, puis appliquez la regle des 4 pourcent seulement sur le manque a combler.
Exemple: Cible 65 000 dollars - RRQ 12 000 - PSV 8 000 = 45 000 dollars a tirer du portefeuille. Capital requis: 45 000 / 0,04 = 1 125 000 dollars. Sans RRQ+PSV vous auriez besoin de 1 625 000 dollars.
3,5 ou 4 pourcent en 2026?
Si vous planifiez 35 ans ou plus de retraite, utilisez 3,5 pourcent pour plus de securite. La flexibilite de reduire vos retraits lors des mauvaises annees est votre meilleur outil de protection.