Le RRQ et le RQAP sont deux régimes publics distincts auxquels vous cotisez sur votre feuille de paie. Pourtant, beaucoup de Québécois les confondent. Voici leurs différences essentielles.
Le RRQ : Régime de rentes du Québec
Le Régime de rentes du Québec (RRQ) est l'équivalent québécois du Régime de pensions du Canada (RPC). C'est un programme d'assurance-retraite obligatoire financé par vos cotisations tout au long de votre carrière.
- But : Vous verser une rente mensuelle à la retraite, en cas d'invalidité ou à vos proches en cas de décès.
- Taux de cotisation 2026 : 6,40 % de vos revenus de travail (entre l'exemption de base de 3 500 $ et le MGA de 68 500 $). Votre employeur paie la même part.
- Quand le recevoir : Entre 60 et 70 ans. Plus vous attendez, plus votre rente est élevée.
- Montant maximum (65 ans) : Environ 1 365 $/mois en 2026.
Le RQAP : Régime québécois d'assurance parentale
Le Régime québécois d'assurance parentale (RQAP) est un programme d'assurance de remplacement de revenus pour les nouveaux parents. Il est entièrement distinct du RRQ.
- But : Remplacer une partie de votre revenu lors d'un congé de maternité, de paternité, parental ou d'adoption.
- Taux de cotisation 2026 : 0,494 % pour l'employé et 0,692 % pour l'employeur.
- Quand le recevoir : Lors de la naissance ou de l'adoption d'un enfant. Le droit expire 78 semaines après la naissance.
- Revenu maximum couvert : Jusqu'à 94 000 $ de revenu (RQAP 2026 — MGA RQAP).
Tableau comparatif RRQ vs RQAP
| Critère | RRQ | RQAP |
|---|---|---|
| But principal | Revenu à la retraite | Congé parental |
| Taux employé 2026 | 6,40 % | 0,494 % |
| Travailleur autonome | Paie part employé + employeur | Taux réduit (~0,878 %) |
| Durée des prestations | À vie | Max 78 semaines |
| Remplacement de revenu | 25–33 % du salaire | 55–75 % du salaire |
Ce que ça signifie pour votre planification retraite
Vos cotisations RRQ accumulées tout au long de votre carrière déterminent directement le montant de votre rente future. C'est pourquoi il est important de travailler et de cotiser aussi longtemps que possible. Les années sans cotisation (ex: chômage prolongé, retrait du marché du travail) réduisent votre rente finale.