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Premier acheteur au Québec — toutes les aides disponibles en 2026

Premier acheteurMis à jour : avril 2026⏱ 6 min

Acheter une première propriété au Québec est un projet immense. Pour alléger la facture, plusieurs programmes gouvernementaux existent — mais peu d'acheteurs connaissent l'ensemble des aides disponibles. Voici le guide complet 2026.

1. Le RAP — Régime d'accession à la propriété (REER)

Le RAP vous permet de retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER en franchise d'impôt pour financer votre mise de fonds, sans retenue à la source immédiate.

2. Le CÉLIAPP — Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété

Lancé en 2023, le CÉLIAPP combine les avantages du REER et du CELI :

💡 Maximisez le CÉLIAPP : Si vous n'avez pas encore ouvert votre CÉLIAPP, faites-le dès maintenant — même avec une petite cotisation. Les droits s'accumulent dès l'ouverture du compte.

3. Crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation (CIAPH)

Le gouvernement fédéral offre un crédit d'impôt non remboursable sur les premiers 10 000 $ de frais admissibles liés à l'achat d'une première propriété :

Le Québec offre un crédit similaire de 20 % sur les premiers 5 000 $ = 750 $ supplémentaires.

4. Remboursement TVQ sur les constructions neuves

Si vous achetez une propriété neuve ou rénovée substantiellement, vous pouvez récupérer une partie de la TVQ payée sur le prix de vente. Le remboursement maximal est de 9 975 $ pour les propriétés sous 300 000 $. Il diminue progressivement jusqu'à 0 pour les propriétés à 450 000 $ et plus.

5. Programme Habitation Abordable Québec

Ce programme provincial offre des prêts sans intérêt et des subventions pour les ménages à revenu modeste. Les conditions varient selon la région et le revenu familial. Contactez la SHQ (Société d'habitation du Québec) pour connaître votre admissibilité.

Résumé des aides disponibles

ProgrammeAvantage maximumCondition principale
RAP REER35 000 $ (70 000 $ couple)Remboursement sur 15 ans
CÉLIAPP40 000 $ cumulatifPremière propriété principale
Crédit fédéral CIAPH1 500 $Déclaration de revenus
Crédit QC premier acheteur750 $Déclaration provinciale
Remboursement TVQ (neuf)Jusqu'à 9 975 $Propriété neuve < 450 000 $

Le marché immobilier québécois en 2026

Le marché immobilier au Québec en 2026 présente des réalités très contrastées selon les régions. À Montréal, le prix médian d'une propriété unifamiliale se situe autour de 575 000 $, tandis que les condos s'échangent en moyenne à 420 000 $. En banlieue (Laval, Longueuil, Rive-Nord), les prix sont de 15 à 25 % plus accessibles. Dans les régions (Saguenay, Bas-Saint-Laurent, Abitibi), on trouve encore des propriétés sous les 250 000 $. Les taux hypothécaires, après les hausses historiques de 2022-2023, se sont stabilisés autour de 4,89 % pour un fixe 5 ans et 5,24 % pour un variable. La Banque du Canada a amorcé un cycle de baisses prudentes, ce qui stimule graduellement le marché.

Pour les acheteurs québécois, plusieurs programmes d'aide existent : le RAP (Régime d'accession à la propriété, permettant un retrait REER de 60 000 $ sans impôt), le CELIAPP (jusqu'à 40 000 $ de cotisations déductibles et retraits non imposables), et les programmes municipaux de premiers acheteurs (remboursement partiel de la taxe de bienvenue à Montréal, Québec et plusieurs autres villes). Comprendre ces outils et les intégrer dans votre planification peut faire la différence entre l'accession à la propriété et la location à long terme.

Conseils d'experts pour votre projet immobilier

Avant de vous engager dans un achat immobilier au Québec, plusieurs étapes sont essentielles. Obtenez une préautorisation hypothécaire avant de magasiner — elle vous donne un budget réaliste et protège votre taux pendant 90 à 120 jours. Comparez les offres de plusieurs institutions financières ou faites appel à un courtier hypothécaire (leurs services sont gratuits pour l'acheteur). Prévoyez les frais connexes : taxe de bienvenue, frais de notaire, inspection, et ajustements de taxes représentent environ 3 à 5 % du prix d'achat. Négociez votre taux — un écart de 0,25 % sur un prêt de 400 000 $ peut vous faire économiser plus de 14 000 $ en intérêts sur 25 ans. Utilisez nos calculateurs d'hypothèque, de capacité d'emprunt et de taxe de bienvenue pour planifier chaque aspect de votre achat.

Questions fréquentes

La mise de fonds minimale est de 5 % pour les propriétés de moins de 500 000 $, et 10 % sur la portion excédentaire jusqu'à 999 999 $. Pour une propriété de 1 million $ et plus, la mise de fonds minimale est de 20 %. Avec moins de 20 % de mise de fonds, vous devrez payer l'assurance hypothécaire SCHL (prime de 2,80 % à 4,00 % ajoutée au prêt). Un couple peut utiliser le RAP (60 000 $ chacun) et le CELIAPP (40 000 $ chacun) pour accumuler jusqu'à 200 000 $ de mise de fonds.

Depuis 2018, toutes les demandes hypothécaires auprès des banques canadiennes sont soumises au test de résistance B-20. Vous devez prouver que vous pouvez payer votre hypothèque au taux le plus élevé entre : votre taux contractuel + 2 %, ou 5,25 %. En 2026, avec un taux fixe de 4,89 %, vous êtes qualifié à 6,89 %. Ce test réduit votre capacité d'emprunt d'environ 20 % par rapport à ce que vous pourriez techniquement rembourser.

Prévoyez entre 3 % et 5 % du prix en frais connexes : Notaire (1 500 $ à 2 500 $), Taxe de bienvenue (environ 4 500 $ pour 400 000 $ à Montréal), Inspection (500 $ à 800 $), Déménagement (1 000 $ à 3 000 $), Ajustements de taxes foncières/scolaires, et Assurance habitation. Pour un achat de 450 000 $, prévoyez environ 15 000 $ à 22 000 $ en frais au-delà de votre mise de fonds.

📋 Sources : Les informations présentées dans cet article proviennent de sources officielles canadiennes et québécoises, notamment l'Agence du revenu du Canada, Revenu Québec et Retraite Québec. Données à jour pour 2026.